Das Beleihungswertgutachten ist ein wertvolles Werkzeug für Banken, Kreditinstitute und Versicherungen im Prozess der Kreditvergabe. Indem es eine präzise Bewertung des Immobilienwertes zu einem festgelegten Bewertungsstichtag liefert, unterstützt es die Festsetzung der Darlehenshöhe. Dieses Gutachten hilft den Banken, ihr Risiko eines möglichen Kreditausfalls zu verringern. Zugleich bietet es Ihnen als Darlehensnehmer die Möglichkeit, von verbesserten Kreditbedingungen zu profitieren, da eine solide Bewertung Ihrer Immobilie vorliegt.
Das Beleihungswertgutachten wird benötigt, sobald Sie beabsichtigen, ein Darlehen aufzunehmen und Ihre Immobilie als Sicherheit einzusetzen. Dies ist besonders relevant, wenn bedeutende Investitionen, wie die Komplettsanierung eines Hauses, bevorstehen. Als Immobilieneigentümer erhalten Sie somit die Möglichkeit, zu guten Konditionen eine erhebliche Kreditsumme zu erhalten.
Beim Erwerb einer Immobilie in Stuttgart ist ebenfalls ein Beleihungswertgutachten erforderlich. Es dient dem Kreditinstitut als Grundlage, um die maximal mögliche Darlehenssumme zu kalkulieren. Basierend auf dem ermittelten Immobilienwert, erstellt die Bank ein entsprechendes Darlehensangebot.
Es ist ratsam, Ihre finanzielle Tragfähigkeit gründlich zu prüfen und einen Darlehensvertrag nur dann zu unterzeichnen, wenn Sie überzeugt sind, die finanziellen Verpflichtungen auch langfristig tragen zu können. Eine mögliche Immobilienverlustgefahr durch Zahlungsschwierigkeiten sollte ernst genommen werden. Es könnte sinnvoll sein, Angebote verschiedener Finanzinstitute zu vergleichen.
Im Kontext des Immobilienverkaufs spielt das Beleihungswertgutachten für Sie eine nachgeordnete Rolle. Stattdessen empfehlen wir Ihnen, sich in Bezug auf Wertermittlung und Verkehrswertgutachten von uns beraten zu lassen.
Sie sind ein Kreditinstitut und möchten die Erstellung von Beleihungswertgutachten an zertifizierte externe Partner vergeben, um die eigene Arbeitslast zu reduzieren? Dann lassen Sie uns ins Gespräch kommen - wir freuen uns auf Sie!
Die Beleihungsgrenze ist ein prozentualer Anteil des Immobilienwerts, bis zu welchem die Bank bereit ist, ein Darlehen zu gewähren. Diese Grenze kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein.
Nehmen wir an, der Beleihungswert Ihrer Immobilie in Stuttgart liegt bei 400.000 Euro, und die Beleihungsgrenze Ihrer Bank liegt bei 80%. Daraus ergibt sich eine maximale Darlehenssumme von 320.000 Euro. Für den Betrag, der darüber hinausgeht, sowie für die anfallenden Kaufnebenkosten, wie Grunderwerbssteuer, Notargebühren und Maklercourtage, ist Eigenkapital notwendig.
Eine vollständige Beleihung, also zu 100%, kommt eher selten vor und setzt ein hohes Einkommen oder bestehenden Immobilienbesitz voraus. Gesetzlich ist festgelegt, dass der Beleihungswert nicht höher sein darf als der Verkehrswert der Immobilie, gemäß § 16 Abs. 2 des Pfandbriefgesetzes (PfandBG).
Der Beleihungsauslauf zeigt das Verhältnis des Darlehens zum Beleihungswert in Prozent an. Ein geringerer Beleihungsauslauf kann zu besseren Kreditkonditionen führen, da das Risiko für die Bank geringer ist. Angenommen, der Beleihungswert Ihrer Immobilie beträgt 320.000 Euro, aber Sie benötigen lediglich ein Darlehen von 250.000 Euro, verringert sich dadurch der Beleihungsauslauf. Dies kann zu vorteilhafteren Kreditbedingungen für Sie führen. Je mehr Eigenkapital Sie in den Immobilienkauf einbringen, desto niedriger sind in der Regel Ihre monatlichen Zinskosten.
Gemäß der Beleihungswertverordnung (BelWertV) ist die Ermittlung des Beleihungswertes einer Immobilie zertifizierten Sachverständigen oder Immobiliengutachtern vorbehalten, die zudem mit den aktuellen Marktbedingungen vertraut sein müssen. Der Sachverständige nimmt eine umfassende Bewertung der Immobilie vor, bei der er besonders auf folgende Aspekte achtet:
Der Immobiliengutachter legt in einem detaillierten Bericht dar, auf welcher Grundlage er den Beleihungswert festgelegt hat. Die Kosten für die Erstellung des Gutachtens werden üblicherweise von der Bank getragen, die den Auftrag für das Gutachten erteilt hat.
Gut zu wissen:
Viele unsere Immobiliengutachter & Sachverständigen erfüllen die notwendigen Qualifikationen, um ein Beleihungswertgutachten erstellen zu dürfen. Dabei richten wir uns in der Vorgehensweise und im Workflow gerne nach Ihren bankinternen Vorgaben und Wünschen.
Wenn Sie als Immobilienkäufer ein Darlehen von einer Bank beantragen, liegt die Verantwortung für die Beauftragung eines Beleihungswertgutachtens bei der Bank; diese Aufgabe übernimmt die Bank, die auch die anfallenden Kosten trägt. Ihre Rolle beschränkt sich darauf, der Bank alle erforderlichen Unterlagen und Informationen über das Objekt zur Verfügung zu stellen, damit das Gutachten entsprechend den Vorschriften des § 16 PfandBG angefertigt werden kann.
Zu den erforderlichen Dokumenten zählen:
Für die Bewertung einer Eigentumswohnung ist zusätzlich die Vorlage einer Teilungserklärung erforderlich, da diese wichtige Informationen für das Gutachten enthält.
In der Regel ist es notwendig, dass der beauftragte Sachverständige das Bewertungsobjekt persönlich in Augenschein nimmt, um eine umfassende Wertermittlung vornehmen zu können. Die Kosten für diese Begutachtung trägt die Bank.
Sollte bereits ein Verkehrswertgutachten für Ihre Immobilie vorliegen, ist es üblich, dass die Bank ein spezifisches Beleihungswertgutachten anfordert, um den Kredit auf einer gesicherten Grundlage gewähren zu können.
Suchen Sie nach einer fachkundigen Bewertung Ihrer Immobilie in Stuttgart? Oder benötigen Sie Informationen zum Beleihungswertgutachten? Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren! Sie können uns sowohl telefonisch als auch per E-Mail erreichen. Unser Team von erfahrenen Gutachtern verfügt über Kenntnisse und Know-How des Stuttgarter Immobilienmarktes und ist darauf vorbereitet, Ihre Immobilienbewertung gründlich und kompetent vorzunehmen. Wir freuen uns darauf, von Ihnen zu hören und stehen bereit, Sie umfassend zu beraten und zu unterstützen.
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